Das Leben als Selbstständige:r ist spannend, aber manchmal auch unberechenbar. Es gibt Phasen, in denen die Aufträge ausbleiben und das Konto leer bleibt. Aber was passiert, wenn du als Freelancer:in kein Einkommen hast? Wie bleibst du ohne Einkommen trotzdem krankenversichert? Und was ist mit der Steuererklärung? Keine Panik, in diesem Artikel erklären wir dir, was du tun kannst, wenn du selbstständig bist, aber kein Einkommen hast.
Es kann wirklich jede:n treffen: Eine Krankheit zwingt zu einer längeren Pause. Aber die Rechnungen laufen weiter. Wenn du als Selbstständige:r krank bist und kein Einkommen hast, empfehlen wir dir schnell zu handeln:
Krankentagegeld prüfen:
Bist du privat krankenversichert? Dann ist in deinem Vertrag vielleicht ein Krankentagegeld enthalten. Dieses zahlt dir einen täglichen Betrag, wenn du länger krank bist und nicht arbeiten kannst. Schau in deinen Vertrag oder frage bei deiner Versicherung nach.
Krankenversicherungspflicht:
Auch ohne regelmäßiges Einkommen musst du in Deutschland krankenversichert sein. In der gesetzlichen Krankenversicherung zahlst du einen Mindestbeitrag (ca. 200–220 Euro im Monat). Wenn du privat krankenversichert bist, kann der Beitrag deutlich höher sein.
Wenn deine finanzielle Situation angespannt ist, sprich mit deiner Krankenkasse. Oft gibt es Möglichkeiten, die Beiträge zu senken oder vorübergehend auszusetzen.
Beantrage Unterstützung:
Im Extremfall kannst du beim Sozialamt Unterstützung für deine Krankenversicherung beantragen.
👉Tipp von Accountable: Selbstständig und krank - Das solltest du wissen!
Du bist selbstständig und hast momentan keine Einnahmen. Dann stellt sich oft die Frage: Wie sieht es mit der Krankenversicherung aus?
In Deutschland gibt es für diese Situation klare Regeln:
Wenn du selbstständig bist, aber kein Einkommen hast, bleibt die Krankenversicherung trotzdem bestehen. Ohne regelmäßige Zahlungen kann es aber zu Rückständen kommen, und die Kasse bietet dir nur noch eine Notfallversorgung an. Das heißt, Routineuntersuchungen oder Vorsorgeleistungen werden nicht mehr übernommen.
Damit das nicht passiert, nimm frühzeitig Kontakt mit deiner Kasse auf, um niedrigere Beiträge oder Ratenzahlungen zu vereinbaren.
Außerdem solltest du einen Wechsel in Betracht ziehen. In manchen Fällen kann es sinnvoll sein, von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung zu wechseln, je nachdem, wie deine langfristige Perspektive aussieht.
Auch wenn du keine Einkünfte hast, bist du als Selbstständige:r in den meisten Fällen verpflichtet, eine Steuererklärung abzugeben. Warum das wichtig ist:
1.Verluste angeben:
Wenn du in einem Jahr Verluste gemacht hast, kannst du diese in deiner Steuererklärung angeben. Diese Verluste werden als Verlustvortrag auf die folgenden Jahre übertragen. Sobald du wieder Einkommen hast, werden die Verluste damit verrechnet – und du zahlst weniger Steuern.
2. Umsatzsteuerpflicht:
Wenn du umsatzsteuerpflichtig bist, musst du auch dann Umsatzsteuervoranmeldungen abgeben, wenn du keine Einnahmen hattest. Sonst drohen Bußgelder.
➡️ Was genau passiert, wenn du die Frist für die Umsatzsteuervoranmeldung verpasst, erfährst du hier.
3. Fristen beachten:
Auch wenn du kein Einkommen hast, können Verspätungszuschläge fällig werden, wenn du deine Steuererklärung nicht fristgerecht abgibst
💡Tipp von Accountable: Erfahre jetzt außerdem, welche Art von Verspätungszuschlag abzugsfähig ist!
Wenn du über Monate oder sogar Jahre hinweg selbstständig bist, aber kein Einkommen hast, können die finanziellen und sozialen Auswirkungen gravierender werden.
Zum einen haben wir bereits den kritischen Punkt der Krankenversicherung erwähnt, den du beachten solltest, wenn du selbstständig bist, aber keine Einnahmenhast. Es ist wichtig zu wissen, dass auch bei längerem Einkommensausfall die Krankenversicherungspflicht bestehen bleibt. Wenn du nur eine Notfallversorgung hast, ist das auf Dauer natürlich auch ungünstig.
Außerdem zahlst du als Selbstständige:r in der Regel nicht automatisch in die Rentenversicherung ein. Längere Einkommenslücken bedeuten daher, dass du keine Vorsorge für dein Alter triffst.
Prüfe daher Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge oder lege (wenn möglich) kleine Beträge für die Zukunft zurück.
Wenn du über einen längeren Zeitraum kein Einkommen mit deiner selbstständigen Tätigkeit verzeichnest, steigt natürlich auch das Schuldenrisiko. Langfristig können Fixkosten wie Miete, Versicherungen oder Kredite ohne Einkommen zu einer Überschuldung führen. Schuldnerberatungen können dir hier helfen, einen Überblick zu behalten und Zahlungspläne zu verhandeln.
➡️ Liquiditätsmanagement: So erzielst du einen stabilen Cashflow!
Schlussendlich kann die finanzielle Unsicherheit über einen langen Zeitraum zu Stress, Isolation oder Selbstzweifeln führen. Sorge für dich selbst, indem du dich mit anderen austauschst und professionelle Hilfe in Anspruch nimmst, wenn nötig. Überdenke möglicherweise auch deine Selbstständigkeit strategisch:
Passt dein Geschäftsmodell noch zu deinem Markt? Gibt es vielleicht neue Dienstleistungen oder Produkte, die du anbieten könntest? Ist eine (temporäre) Rückkehr in eine Festanstellung eine Option?
Was du auch tun kannst, wenn du längere Zeit kein Einkommen hast, ist Sozialleistungen wie das Bürgergeld zu beantragen. Diese übernehmen deine Grundsicherung und Krankenversicherung. Zwar ist dies oft ein schwerer Schritt, aber es kann dir helfen, eine Durststrecke zu überstehen, ohne komplett in finanzielle Not zu geraten.
💡Tipp: Mit der praktischen Steuer-App von Accountable erledigst du deine Steuern dank rechtzeitiger Erinnerung immer fristgerecht! So vergisst du nie wieder eine Steuer-Deadline. Erfahre jetzt mehr!
Der komplette Leitfaden für die ersten 12 Monate - von Steuerberatern geprüft
Kostenlos herunterladen
Autor:in - Sophia Merzbach
Sophia ist seit vielen Jahren Teil des Accountable-Teams und verbindet journalistische Genauigkeit mit handfestem Steuerwissen.
Wer ist Sophia ?Danke für dein Feedback!
Hilfreich
Angestellte haben es leicht: Ein kurzer Blick auf die Lohnabrechnung genügt, um festzustellen, wie ...
Mehr erfahrenSteuern absetzen als Selbstständiger – für viele ein leidiges Thema. Ob Chaos bei den Belege...
Mehr erfahrenJeden Monat Geld für Steuern zurücklegen – klingt logisch, oder? Doch viele Selbstständige sind...
Mehr erfahrenSteuern? Einfach, einfach! Ich kann mit Accountable mein Business super effizient gestalten was den Verwaltungs-Teil betrifft. Auch bei Fragen ist der Steuer-Coach (auch mit echten Menschen ;-)) wirklich schnell und super hilfreich! Alles in allem kann ich Accountable einfach weiterempfehlen.
Patric S
31.03.2026
Top App! ich habe sowas von keine Ahnung von der ganzen Geschichte. Aber es ist super erklärt und wirklich sehr leicht ! Ich bin top zufrieden
marco moertzsch
20.11.2025
Bin überwältigt wie gut diese App ist. Sie übernimmt quasi alles für dich, man muss nur seine Sachen eintragen und selbst da übernimmt die KI 90%. Wenn man irgendwas nicht weiß, Probleme oder Fragen hat hilft die Ki oder man bekommt innerhalb von 1-2 Tagen direkt Hilfe von einem Steuer-Coach. UI auch sehr schön und leicht zu bedienen. Absolute Empfehlung von mir, wüsste nicht was man besser machen könnte!
vuno7
20.11.2025
Das Interface leitet einen super einfach durch alle relevanten Dinge: Konten, Einnahmen und Ausgaben, Steuern. Man wird sehr übersichtlich darauf hingewiesen, welche Steuern zu zahlen sind. Wenn man seine Buchhaltung in der Plattform pflegt, werden die Daten automatisch in die richtigen Steuerformulare übertragen. Bei Fragen gibt es den KI Chat und echte Ansprechpartner. Es macht richtig Spaß. Nachdem ich einige Änderungswünsche vorgeschlagen hatte, hat mir der Support sehr kulant geholfen und Nachbesserung versprochen.
Jonathan
20.05.2025
Ein super Steuerprogramm,das Rechnungen schreiben ist sehr einfach. Es ist alles sehr übersichtlich. Sehr gut ist die persönliche Beratung, wenn sie gebraucht wird.
Anonym
25.03.2026
Ich habe noch nie ein Finanzprogramm benutzt, das so zuverlässig, treffsicher und genau die Belege automatisiert ausliest. Einfach super. Die Buchung der einzelnen Vorgänge geht damit in Windeseile – und wenn mal eine Fall nicht ganz klar ist, hilft die KI und der Chatbot super weiter. Die automatischen Vorschläge zur Belegzuordnung sind auch für den absoluten Laien perfekt verständlich. Auf jeden Fall kann ich sagen, dass ich noch nie so schnell die Belegerfassung erledigt hatte. Ich pflege gerade die letzten Monate ein und bin damit ruckzuck durch.
Christian
09.11.2025
Super App. Macht Buchhaltung, Rechnungen erstellen, Steuerzahlung und alles drum und dran sehr einfach. Und wenn man mal Fragen hat, haben die einen tollen Kundenservice. Wirklich empfehlenswert.
Kristina
27.02.2025
Ich liebe die App, ich bin super froh, endlich keinen Papierkram mehr zu haben. Ich hatte erst Probleme beim Upgrade auf meines Plans, aber der Support ist super schnell und hilfsbereit und so konnte ich in kürzester Zeit auch das Upgrade durchführen. Jetzt mit allen Funktionen ist es einfach noch so viel besser, da ich die Anwendung nun auch am PC nutzen kann und Zugriff auf den Chat mit den Steuer-Profis habe, die mich bei jeder Frage unterstützen. Einfach klasse!
LisNutz
11.05.2024
Ich finde das Team von Accountable sehr fachlich, professionell, schnelle Antworten (auch um 22 Uhr). Einfach ein gelungenes Produkt mit einem starken Team dahinter.
Willi H
09.04.2026
Eine sehr übersichtliche und intuitive App. Ich nutze sie seitdem ich meine Selbstständigkeit angefangen habe und habe seitdem noch keine Probleme damit gehabt, dass irgendwas nicht funktioniert hat oder ich den Überblick verloren habe. Außerdem ist es auch total nützlich, dass man Fragen zu Steuern usw. direkt an eine KI oder einen Steuer-Coach stellen kann
Niklas
28.03.2025
