Die größten Herausforderungen für Selbstständige – und wie du sie erfolgreich meisterst

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Viele Selbstständige in Deutschland stehen vor einer besonderen Hürde: der Komplexität von Steuer- und Rechnungsbürokratie. Das zeigt eine aktuelle Umfrage, die wir bei Accountable durchgeführt haben. Fast die Hälfte der befragten Selbstständigen gibt an, Schwierigkeiten mit dem Verständnis von Finanzamtsbriefen zu haben. Über 70 % der Befragten fühlen sich von der Schule schlecht auf die Selbstständigkeit vorbereitet – viele vergaben sogar die Note 6. Geht es dir auch so? Hier erfährst du, wie du diese steuerlichen Herausforderungen meisterst.

Das sind die größten Herausforderungen für Selbstständige

Der Rückgang der Selbstständigen in Deutschland ist alarmierend: Seit 2012 ist die Anzahl der Selbstständigen um 14,22 % gesunken, bei Solo-Selbstständigen sogar um 30,2 %. Dieser Trend zeigt, dass die Selbstständigkeit in Deutschland vor gravierenden Herausforderungen steht, die durch komplexe Bürokratie und einen Mangel an Unterstützung weiter verschärft werden. Wir haben neue Selbstständige in Deutschland befragt, was für sie die größten Probleme und Hürden auf dem Weg in die Selbstständigkeit sind.

Mangelhafte Vorbereitung auf Steuerfragen in der Schule

Viele Selbstständige fühlen sich durch komplexe steuerliche und buchhalterische Anforderungen überfordert. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage unter mehr als 4.000 Selbstständigen, die den kostenlosen "Fragebogen zur steuerlichen Erfassung" von Accountable nutzen, zeigt: Fast die Hälfte der Befragten hat erhebliche Schwierigkeiten, die Schreiben des Finanzamts zu verstehen.

Diese Verständnisschwierigkeiten sind jedoch nicht nur auf mangelnde Fachkenntnisse zurückzuführen, sondern auch auf eine unzureichende schulische Vorbereitung. Über 70 % der Teilnehmer gaben an, dass sie sich von der Schule nur ungenügend auf Steuerthemen und die Selbstständigkeit vorbereitet fühlen. Viele vergaben in dieser Hinsicht die Schulnote 6, was einen dringenden Bedarf an besserer Finanzbildung verdeutlicht.

Mangel an Steuerberatung verschärft die Situation

Ein weiteres Problem, das viele Selbstständige belastet, ist der Fachkräftemangel in der Steuerberatung. Viele Selbstständige sind auf sich allein gestellt oder müssen große Summen zahlen, die sie gerade zu Beginn der Selbstständigkeit kaum ausgeben können.

Da die jährlichen Honorare für Steuerberater:innen oft bei etwa 2.500 € beginnen, haben viele Selbstständige, insbesondere jene mit geringeren Einnahmen, Schwierigkeiten, sich professionelle Unterstützung zu leisten oder überhaupt jemanden zu finden. Insbesondere bei komplexeren Sachverhalten führt dies oft zu Unsicherheit und verzögert wichtige Entscheidungen.

Lange Bearbeitungszeit der Finanzämter von Steuererklärungen

Lange Bearbeitungszeiten bei Steuererklärungen sind für Selbstständige aus mehreren Gründen besonders problematisch. Zum einen können verzögerte Steuerbescheide die Planungssicherheit und Liquidität beeinträchtigen. Ohne Klarheit über die endgültige Steuerlast ist es für Selbstständige schwierig, fundierte Entscheidungen über ihr Unternehmen zu treffen.

Dies trifft auch auf mögliche Rückzahlungen zu, mit denen manche Selbstständige rechnen. Wurden etwa sehr hohe Vorauszahlungen im vergangenen Jahr getätigt, doch es kommt zu späten Rückzahlung von Steuergeldern, geraten Selbstständige schnell in finanzielle Engpässe geraten.

Durchschnittliche Bearbeitungszeit von Steuererklärungen etwa 8 Wochen

Obwohl alle Finanzämter dieselbe Software zur Bearbeitung von Steuererklärungen nutzen, besteht keine gesetzlich vorgeschriebene Frist, innerhalb derer das Finanzamt einen Steuerbescheid fertig haben muss. Bedeutet: eine maximale Bearbeitungszeit für Steuererklärungen gibt es nicht. Stattdessen bestehen erhebliche Unterschiede zwischen den Bundesländern.

Dass die Bearbeitungszeiten von Steuererklärungen variieren, liegt unter anderem daran, dass die Finanzämter für unterschiedlich große Bezirke zuständig sind. Im Durchschnitt hält man aber den Bescheid für deine Einkommensteuererklärung etwa acht Wochen nach Abgabe in den Händen.

Außerdem müssen ein Großteil der für die Steuerberechnung wichtigen Daten von Dritten wie Unternehmen, Versicherungen und anderen Institutionen elektronisch an das Finanzamt übermittelt werden. Diese haben bis Ende Februar eines jeden Jahres Zeit, die relevanten Steuerdaten des Vorjahres einzureichen. Dazu gehören unter anderem: 

• Lohnsteuerbescheinigungen (auch für alle wichtig, wenn zum Beispiel nebenberuflich selbstständig sind), 
• Rentenbezugsmitteilungen,
• Beitragsdaten zur Altersvorsorge (Riester/Rürup) sowie 
• Zahlungen zur Kranken- und Pflegeversicherung. 

Diese benötigten Daten liegen den Finanzämtern also ab März des Folgejahres vor. Deshalb beginnen die Finanzämter in der Regel erst ab Mitte März mit der endgültigen Bearbeitung der Steuererklärungen und dem Versand der Steuerbescheide. Die Bearbeitung erfolgt in der Reihenfolge des Eingangs der Steuererklärungen. Das heißt, je früher man die Steuererklärung einreicht, desto früher wird sie bearbeitet, sobald die notwendigen Daten vorliegen.

Wie du diese Herausforderungen erfolgreich meisterst: Tipps und Strategien

Es wird deutlich, die Selbstständigkeit bietet nicht nur die Freiheit, eigene Ideen zu verwirklichen und unternehmerische Visionen zu realisieren, sondern bringt auch eine Reihe von Herausforderungen mit sich, die es zu bewältigen gilt. Hier geben wir dir bewährte Tipps, um diese Hürden erfolgreich zu meistern.

So meisterst du Steuerfragen: Digitale Tools und Unterstützung für Selbstständige

Um den Herausforderungen durch mangelnde Steuer-Vorkenntnisse und die Komplexität der steuerlichen Anforderungen zu begegnen, bieten digitale Lösungen wie Accountable wertvolle Unterstützung. Denn innovative Software ermöglicht es Selbstständigen, ihre Steuerangelegenheiten effizient und verständlich zu verwalten. Sie führt dich durch deine Steuerpflichten, erinnert an Deadlines und analysiert deine Angaben auf mögliche Fehler hin.

Accountable bietet neben einer Vielzahl an kostenlosen Ressourcen wie Blogartikel, Videos und Webinaren auch persönliche Unterstützung durch die Accoutable Steuer-Coaches. Zudem kannst du als Selbstständige:r sicher sein, dass deine Steuererklärungen, die du ans Finanzamt schickst, fehlerfrei sind. Denn die Accountable Steuer-Garantie sichert dich gegen Steuernachforderungen ab.

All diese Ressourcen sollen helfen, die Lücke in der schulischen Finanzbildung zu schließen und bieten praktische Hilfe, um die steuerlichen Herausforderungen der Selbstständigkeit erfolgreich zu bewältigen.

Neben digitalen Steuer-Tools gibt es auch zahlreiche staatliche und institutionelle Ressourcen, die Selbstständige bei ihrer steuerlichen Bildung unterstützen. Die Industrie- und Handelskammern (IHKs) bieten regelmäßig Seminare und Workshops zu steuerlichen Themen an, während verschiedene staatliche Stellen und Beratungszentren wie das Gründerzentrum des Bundes oder regionale Wirtschaftsförderungen umfassende Informationsmaterialien und Schulungen bereitstellen.

Auch die Finanzämter selbst bieten oft Informationsveranstaltungen und Beratungsdienste an, um Selbstständigen die relevanten gesetzlichen Vorgaben näherzubringen.

Zusätzlich stehen Selbstständigen kostenlose Bildungsangebote von Organisationen wie dem Deutschen Steuerberaterverband oder der Steuerberaterkammer zur Verfügung. Diese stellen ebenfalls Webinare, Leitfäden und praxisnahe Tipps bereit, die helfen, steuerliche Herausforderungen besser zu bewältigen und deine finanzielle Sicherheit zu verbessern.

Mit digitalen Lösungen den Steuerberater-Mangel bewältigen

Das wachsende Problem des Fachkräftemangels in der Steuerberatung unterstreicht die Notwendigkeit nach digitalen Lösungen. Um diesen Problemen entgegenzuwirken, setzen wir bei Accountable z.B. auf innovative Lösungen wie einen KI-Steuerberater, der dich bei Steuerfragen unterstützt.

Die KI soll helfen, die Lücke zwischen den steigenden Anforderungen und dem Mangel an Steuerberatern zu schließen. Technologien wie diese könnten in Zukunft eine entscheidende Rolle dabei spielen, Selbstständigen den Umgang mit bürokratischen Hürden zu erleichtern und die Attraktivität der Selbstständigkeit in Deutschland wieder zu steigern.

💡Tipp von Accountable: Du hast einen Brief vom Finanzamt erhalten und bist unsicher, was du tun musst? Nutze unsere kostenlose Finanzamtbrief KI! Scanne einfach deinen Brief und die KI erklärt dir einfach und verständlich, was deine Pflichten sind. Jetzt testen.

Nutze verkürzte Bearbeitungsdauer von Steuererklärungen

Durch die Nutzung von Steuersoftware wie Accountable kann man schon von vornherein eine längere Bearbeitungszeit vermeiden. Zum Beispiel weist unsere Steuer-App bereits während der Eingabe auf Fehler hin. Dies spart sowohl Selbstständigen als auch dem Finanzamt Zeit und reduziert Rückfragen.

In einer aktuellen, nicht repräsentativen Umfrage unter den Nutzer:innen von Accountable haben wir vor kurzem die durchschnittliche Bearbeitungszeit von Steuererklärungen untersucht. Auch unsere Ergebnisse zeigen deutliche Unterschiede in den Bearbeitungszeiten durch die Finanzämter.

Die Umfrage ergab, dass nur 2,59% der Steuererklärungen innerhalb von einer Woche bearbeitet werden. Ein größerer Anteil von 17,24% der Nutzer erhält ihren Steuerbescheid nach zwei Wochen. Zehn Prozent der Befragten gaben an, dass ihre Steuererklärung innerhalb von drei Wochen bearbeitet wurde, während 15,52% eine Bearbeitungszeit von vier Wochen erlebten.

Etwa 7,76% der Steuererklärungen werden innerhalb von fünf Wochen abgeschlossen, und 8,62% der Nutzer erhielten ihren Bescheid nach sechs Wochen. Der größte Anteil, nämlich 37,93%, musste jedoch mehr als sechs Wochen auf die Bearbeitung warten.

Durch die Zuordnung unterschiedlicher Werte für die Kategorie „6 Wochen oder länger“ ändern sich die Angaben zur durchschnittliche Bearbeitungszeit. 

• Rechnet man mit 8 Wochen, beträgt die durchschnittliche Bearbeitungszeit 5 Wochen und 2 Tage.
• Rechnet man mit 10 Wochen, beträgt die durchschnittliche Bearbeitungszeit 6 Wochen.
• Rechnet man mit 12 Wochen, beträgt die durchschnittliche Bearbeitungszeit 6 Wochen und 5 Tage.

💡Gleichwohl erhalten Accountable-Nutzer:innen tendenziell ihre Steuererklärung früher als der Rest der Bevölkerung. Wie weiter oben bereits erwähnt, muss man durchschnittlich etwa 8 Wochen auf den Steuerbescheid warten. Das zeigt, wie wichtig es ist, dass man die Steuererklärung frühzeitig und vollständig einreicht, um die Bearbeitungszeit zu verkürzen.

Checkliste für eine möglichst kurze Bearbeitungszeit

Wir haben dir noch diese Tipps zusammengestellt, damit du möglichst zügig deinen Steuerbescheid erhältst.

• Steuererklärung so früh wie möglich einreichen, am besten bereits zu Beginn des Jahres. Dadurch landet man auf der To-Do-Liste des Finanzamts möglichst weit oben.
  
• Eine Steuer-App wie Accountable oder ggf. die ELSTER Platform verwenden, um die Steuererklärung elektronisch zu übermitteln. Digitale Einreichungen werden schneller bearbeitet.
  
• Sicherstellen, dass alle notwendigen Angaben vollständig und korrekt sind. Fehler und fehlende Informationen führen zu Rückfragen und Verzögerungen.
  
• Alle relevanten Dokumente beifügen, wie z.B. Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR), Umsatzsteuer-Voranmeldungen, und evtl. Nachweise zu Kranken- und Pflegeversicherungen.
  
• Versicherungen und andere Institutionen müssen bis Ende Februar des Jahres ihre Daten übermitteln. Daher beginnen die Finanzämter frühestens Mitte März mit der Bearbeitung deiner Steuererklärung.
  
• Alle Belege und Nachweise systematisch sammeln und ordnen, damit man sie bei Bedarf schnell vorlegen kann. Am besten scannst du alle Belege mit Apps wie Accountable, um sie auch digital zu speichern.
  
• Steuererklärung mit Software wie Accountable machen, da unsere Steuer-App für Selbstständige und Freelancer:innen optimiert ist und die Daten direkt ans Finanzamt übermittelt werden.
  
• Die Funktion zur Statusüberprüfung im ELSTER-Portal nutzen, um den Bearbeitungsstand der Steuererklärung zu verfolgen und bei Verzögerungen frühzeitig reagieren zu können.

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Autor:in - Sophia Merzbach

Sophia ist seit vielen Jahren Teil des Accountable-Teams und verbindet journalistische Genauigkeit mit handfestem Steuerwissen.

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