Als Selbständige:r oder Freelancer:in hast du zwar viele Freiheiten, bist aber auch größeren finanziellen Risiken ausgesetzt. Da du keine feste Anstellung und damit kein regelmäßiges Einkommen hast, ist es besonders wichtig, dein Einkommen entsprechend abzusichern.
Ein effektives Finanzrisikomanagement hilft dir, finanzielle Engpässe zu vermeiden und langfristig erfolgreich zu bleiben. Wir erklären dir, wie die finanzielle Absicherung für Selbstständige und Freiberufler:innen funktioniert und wie du Risiken minimierst.
Zuerst einmal wollen wir klären, was man genau unter dem Begriff des Risikomanagements versteht. Risikomanagement ist der Definition nach ein Prozess, bei dem potenzielle Risiken identifiziert, analysiert und Maßnahmen zu ihrer Minimierung oder Vermeidung ergriffen werden.
Für dich als Selbstständige:n heißt das, dich gegen finanzielle Verluste abzusichern, die durch verschiedene Faktoren entstehen können, zum Beispiel durch Auftragsausfälle, Krankheit oder wirtschaftliche Krisen.
Für Selbstständige ist das Finanzrisikomanagement wirklich wichtig. Das Ziel ist, dafür zu sorgen, dass das Geld stimmt und du auch langfristig über die Runden kommst. Ein gut durchdachtes Finanzrisikomanagement ist eine große Hilfe für dich als Freelancer:in oder allgemein für Selbstständige. Es sorgt für eine stabile finanzielle Lage und erlaubt es, unerwartete Ausfälle durch beispielsweise die Bildung von Rücklagenzu überbrücken.
➡️Du willst dich selbstständig machen? Dann profitiere vom kostenlosen Accountable Starter-Paket!
Wenn du dein Einkommen absichern willst, brauchst du eine Mischung aus verschiedenen Strategien und Versicherungen. Eine Möglichkeit, nämlich Rücklagen zu bilden, haben wir ja schon erwähnt.
Diese kann übrigens als die grundlegendste Strategie im Risikomanagement betrachtet werden. Es ist schließlich nie verkehrt, ein finanzielles Polster aufzubauen, um im Ernstfall Einkommensausfälle oder unerwartete Ausgaben kompensieren zu können.
Wie hoch sollten deine Rücklagen als Freiberufler:in oder Selbstständige:r sein, um dich abzusichern? Expert:innen raten dazu, Rücklagen in Höhe von mindestens drei bis sechs Monatsausgaben zu haben. Diese Summe sollte im Idealfall reichen, um einen vorübergehenden Einkommensverlust abzufedern.
💡Tipp von Accountable: Wie sinnvoll eine Lebensversicherung als finanzielle Absicherung für Selbständige ist, erklären wir dir in einem separaten Beitrag.
Es ist immer gut, wenn du nicht zu sehr von einem bzw. einer einzigen Kund:in oder einer einzelnen Einnahmequelle abhängig bist. Wenn du deine Einnahmequellen streust, verringerst du das Risiko von Einnahmeverlusten deutlich.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um dein Einkommen zu diversifizieren:
➡️ Wie viel Geld sollte ich als Selbstständige:r für Steuern beiseitelegen?
Das ist jetzt vielleicht nichts Neues für dich, aber wir erwähnen es trotzdem noch mal: Es gibt verschiedene Versicherungen, die speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und Freiberufler:innen zugeschnitten sind und dein Einkommen schützen. Deshalb ist es wichtig, sich frühzeitig über die relevanten Versicherungen zu informieren, um das eigene Einkommen entsprechend abzusichern. Ein paar wichtige Versicherungen sind:
➡️ Lies dich jetzt noch ausführlicher in das Thema Versicherungen für Selbstständige ein und erfahre, welche Versicherungen Freelancer:innen haben sollten oder auch welche Versicherungen Selbstständige steuerlich absetzen können!
Beim Überbrückungsgeld handelt es sich um eine staatliche Hilfe für Selbstständige, die sich in einer wirtschaftlichen Notlage befinden. Damit kannst du vorübergehende finanzielle Engpässe überbrücken.
Um Überbrückungsgeld zu beantragen, musst du nachweisen, dass deine Einnahmen aufgrund von äußeren Umständen (wie z. B. einer Krise) erheblich gesunken sind. Normalerweise wird das Geld über lokale oder staatliche Förderprogramme beantragt, zum Beispiel direkt bei der Agentur für Arbeit, bei Förderbanken oder auch über regionale Wirtschaftsministerien.
Falls du finanzielle Unterstützung beantragen möchtest, informiere dich am besten genauer über die Kontaktaufnahme und die Online-Antragstellung in deinem speziellen Fall und deiner Region.
Da Risikomanagement als ein fortlaufender Prozess zu verstehen ist, solltest du deine Finanzstrategie regelmäßig überprüfen und wenn nötig anpassen. So kannst du rechtzeitig auf Veränderungen in deiner Lebens- oder Arbeitssituation reagieren.
Checkliste für ein effektives Risikomanagement:
💡Tipp von Accountable: Accountable ist das Steuerprogramm für Selbstständige. Mit der Steuerlösung kannst du deine Buchhaltung und alle Steuererklärungen per App oder Laptop erledigen!
Risikomanagement ist für Selbstständige und Freelancer:innen ein absolutes Muss, um finanziell auf Nummer sicher zu gehen und sich gegen unvorhergesehene Ereignisse abzusichern.
Mit den vorgestellten Maßnahmen kannst du dein Einkommen wirksam schützen. Behalte aber im Hinterkopf, dass Finanzrisikomanagement keine einmalige Aufgabe ist, sondern ein fortlaufender Prozess. Wenn du gut vorbereitet bist, kannst du als Selbstständige:r entspannt in die Zukunft blicken und deine Karriere sowie deine Finanzen planen.
Der komplette Leitfaden für die ersten 12 Monate - von Steuerberatern geprüft
Kostenlos herunterladen
Autor:in - Tino Keller
Tino Keller ist der Mitbegründer von Accountable und möchte damit Steuern und Finanzen für Selbstständige revolutionieren.
Wer ist Tino ?Danke für dein Feedback!
Hilfreich
Angestellte haben es leicht: Ein kurzer Blick auf die Lohnabrechnung genügt, um festzustellen, wie ...
Mehr erfahrenSteuern absetzen als Selbstständiger – für viele ein leidiges Thema. Ob Chaos bei den Belege...
Mehr erfahrenJeden Monat Geld für Steuern zurücklegen – klingt logisch, oder? Doch viele Selbstständige sind...
Mehr erfahrenSteuern? Einfach, einfach! Ich kann mit Accountable mein Business super effizient gestalten was den Verwaltungs-Teil betrifft. Auch bei Fragen ist der Steuer-Coach (auch mit echten Menschen ;-)) wirklich schnell und super hilfreich! Alles in allem kann ich Accountable einfach weiterempfehlen.
Patric S
31.03.2026
Top App! ich habe sowas von keine Ahnung von der ganzen Geschichte. Aber es ist super erklärt und wirklich sehr leicht ! Ich bin top zufrieden
marco moertzsch
20.11.2025
Bin überwältigt wie gut diese App ist. Sie übernimmt quasi alles für dich, man muss nur seine Sachen eintragen und selbst da übernimmt die KI 90%. Wenn man irgendwas nicht weiß, Probleme oder Fragen hat hilft die Ki oder man bekommt innerhalb von 1-2 Tagen direkt Hilfe von einem Steuer-Coach. UI auch sehr schön und leicht zu bedienen. Absolute Empfehlung von mir, wüsste nicht was man besser machen könnte!
vuno7
20.11.2025
Das Interface leitet einen super einfach durch alle relevanten Dinge: Konten, Einnahmen und Ausgaben, Steuern. Man wird sehr übersichtlich darauf hingewiesen, welche Steuern zu zahlen sind. Wenn man seine Buchhaltung in der Plattform pflegt, werden die Daten automatisch in die richtigen Steuerformulare übertragen. Bei Fragen gibt es den KI Chat und echte Ansprechpartner. Es macht richtig Spaß. Nachdem ich einige Änderungswünsche vorgeschlagen hatte, hat mir der Support sehr kulant geholfen und Nachbesserung versprochen.
Jonathan
20.05.2025
Ein super Steuerprogramm,das Rechnungen schreiben ist sehr einfach. Es ist alles sehr übersichtlich. Sehr gut ist die persönliche Beratung, wenn sie gebraucht wird.
Anonym
25.03.2026
Ich habe noch nie ein Finanzprogramm benutzt, das so zuverlässig, treffsicher und genau die Belege automatisiert ausliest. Einfach super. Die Buchung der einzelnen Vorgänge geht damit in Windeseile – und wenn mal eine Fall nicht ganz klar ist, hilft die KI und der Chatbot super weiter. Die automatischen Vorschläge zur Belegzuordnung sind auch für den absoluten Laien perfekt verständlich. Auf jeden Fall kann ich sagen, dass ich noch nie so schnell die Belegerfassung erledigt hatte. Ich pflege gerade die letzten Monate ein und bin damit ruckzuck durch.
Christian
09.11.2025
Super App. Macht Buchhaltung, Rechnungen erstellen, Steuerzahlung und alles drum und dran sehr einfach. Und wenn man mal Fragen hat, haben die einen tollen Kundenservice. Wirklich empfehlenswert.
Kristina
27.02.2025
Ich liebe die App, ich bin super froh, endlich keinen Papierkram mehr zu haben. Ich hatte erst Probleme beim Upgrade auf meines Plans, aber der Support ist super schnell und hilfsbereit und so konnte ich in kürzester Zeit auch das Upgrade durchführen. Jetzt mit allen Funktionen ist es einfach noch so viel besser, da ich die Anwendung nun auch am PC nutzen kann und Zugriff auf den Chat mit den Steuer-Profis habe, die mich bei jeder Frage unterstützen. Einfach klasse!
LisNutz
11.05.2024
Ich finde das Team von Accountable sehr fachlich, professionell, schnelle Antworten (auch um 22 Uhr). Einfach ein gelungenes Produkt mit einem starken Team dahinter.
Willi H
09.04.2026
Eine sehr übersichtliche und intuitive App. Ich nutze sie seitdem ich meine Selbstständigkeit angefangen habe und habe seitdem noch keine Probleme damit gehabt, dass irgendwas nicht funktioniert hat oder ich den Überblick verloren habe. Außerdem ist es auch total nützlich, dass man Fragen zu Steuern usw. direkt an eine KI oder einen Steuer-Coach stellen kann
Niklas
28.03.2025
