Ist Selbstständigkeit das Richtige für dich?

Als Angestellte:r kannst du dein Nettoeinkommen einfach auf deiner Gehaltsabrechnung sehen. Als Selbständige:r musst du dein Brutto- und Nettoeinkommen selbst berechnen. Vereinfacht gesagt, berechnest du dies, indem du deinen Gewinn ermittelst und dann deine Kosten für Versicherungen, Renten usw. abziehst. Hier erfährst du mehr dazu.

1. Bestimme zuerst die Anzahl deiner Arbeitstage pro Jahr, nachdem du Wochenenden, Feiertage und Krankheitstage abgezogen hast. Du kommst auf etwa 216 Tage.
2. Addiere dann nun alle Kosten, die du hast: Versicherungen, Lebenshaltungskosten, Steuern, usw.
3. Berechne dann deinen Stundenlohn wie folgt: Kosten/Arbeitszeit = Stundenlohn.

Beispiel: Deine monatlichen Gesamtkosten betragen 6.000€, deine monatliche Arbeitszeit beträgt 90 Stunden. Dann müsste dein Stundensatz mindestens 66€ netto betragen, um keinen Verlust zu machen. Da du aber einen Gewinn erzielen willst, solltest du ca. 10% auf deinen Stundensatz aufschlagen.

Welche Steuern du zahlen musst, hängt von der Höhe deines Einkommens und deiner Unternehmensstruktur ab:

Jede:r Selbstständige muss eine Einkommensteuererklärung einreichen und evtl. Einkommensteuer zahlen. Wenn du umsatzsteuerpflichtig bist, musst du die Umsatzsteuer berechnen und mit einer regelmäßigen Umsatzsteuererklärungen abführen. Hast du außerdem ein Gewerbe angemeldet, musst du möglicherweise auch Gewerbesteuer zahlen. Hier erfährst du mehr zu deiner individuellen Situation.

Schauen wir uns dieses Beispiel an, um die Steuern für Selbstständige zu berechnen:

Du hast letztes Jahr 42.000€ verdient und konntest 2.500€ als Betriebsausgaben absetzen. Der Betrag, auf den du Steuern zahlen musst, beträgt also 39.500€.
Der Einkommensteuersatz für diesen Betrag ist 19%. Dies entspricht einer Einkommensteuerschuld von 7.663€.
Vergiss nicht, dass du außerdem noch Abzüge für Sozialversicherungsbeiträge einplanen musst. Dazu gehören zumindest Krankenversicherung und Rentenversicherung, sowie ggf. andere Versicherungen.
 Mehr dazu findest du hier!

Die Krankenversicherung ist zwar verpflichtend, eine Rentenversicherung jedoch nicht. Dennoch ist es wichtig, dass du dich eigenverantwortlich um deine Altersvorsorge kümmerst. Viele Selbstständige entscheiden sich für eine private Altersvorsorge, wie die Riester- oder Rürup-Rente, die steuerliche Vorteile und langfristige Vorsorgemöglichkeiten bietet.

Einkommensteuer-Vorauszahlungen sind Steuerzahlungen, die du vier Mal im Jahr leisten musst. Die Höhe basiert auf der voraussichtlichen Höhe deines Jahreseinkommens. Sie helfen, deine jährliche Einkommensteuerschuld in kleineren, überschaubaren Beträgen zu zahlen, anstatt alles am Ende des Steuerjahres begleichen zu müssen.

Wenn du deine Selbstständigkeit beim Finanzamt anmeldest, musst du eine Schätzung deiner voraussichtlichen Einnahmen abgeben. Daraufhin erhältst du dann ein Schreiben mit den Vorauszahlungen, die du vierteljährlich zu zahlen hast. Merkst du, dass deine Einschätzung nicht ganz richtig war, kannst du auch dein Finanzamt kontaktieren und eine korrigierte Schätzung abgeben.

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